Democratizar os serviços financeiros no varejo, gerando economia nas taxas dos cartões, inovação, mais vendas e simplicidade na gestão – esse é o objetivo da startup Payer, que está em processo de aceleração pela VENTIUR Smart Capital. A fintech, que atua há quatro anos no setor financeiro, desenvolveu um marketplace de serviços para varejistas, já soma milhares de clientes em diversas regiões do País, e está com planos de ampliar expressivamente sua operação este ano, como veremos neste texto.
O CEO e fundador da fintech, Vinicius Bubadra, comentou que a Payer surgiu com o propósito de impulsionar o varejo (ainda neste artigo vamos falar mais da origem da startup). Isso porque os varejistas enfrentam muitas dificuldades no momento de gerenciar os aluguéis das máquinas e as taxas de cartões. Dessa maneira, a startup desenvolveu a chamada rota de menor custo, a qual tem como objetivo oferecer a melhor configuração de taxa dos cartões, reduzindo os custos para o varejista.
Nesse contexto, a plataforma está baseada em três pilares: economia, crescimento e gestão. O primeiro (economia) se baseia na possibilidade real de oferecer ao varejista uma redução entre 20 a 30% nas taxas de operação das máquinas de cartão de crédito. Isso porque a solução permite que o varejista possa unificar as máquinas em uma única solução, permitindo que ela possa escolher as taxas mais acessíveis para sua empresa, e eliminar aluguéis de várias maquininhas que o lojista tem para aceitar outras bandeiras, cartões de benefícios e outros.
Já o segundo eixo tem como objetivo impulsionar o crescimento do cliente, acompanhando-o em toda a sua experiência de compra, tanto no ponto de venda físico, quanto no ambiente digital. Esse diferencial abrange o conceito omnichannel (multicanal). Além disso o varejista pode incrementar novos métodos de pagamento e serviços de conveniência ao seu negócio, contratando diretamente na “Loja Payer”, o marketplace que funciona como uma espécie de “prateleira de serviços”, dentre eles recarga para celular, PIX através de vários bancos, Link de Pagamento, por exemplo.
Por sua vez, o gerenciamento consiste na soma dos outros fatores citados acima. Isso porque, de forma simples e intuitiva, ao final do dia o varejista que antes investia um tempo considerável para fazer a conciliação de várias maquininhas, agora consegue fechar o seu caixa com apenas um clique. “Trabalhamos com o conceito de novo varejo, leve, simples e contemporâneo, e que acompanha as mudanças da sociedade”, observou o CEO. Ele destacou também que a plataforma está em conformidade com a legislação estadual do RS, que obriga a emissão integrada do pagamento à nota fiscal por parte das empresas. Esta já é uma tendência em outros estados do Brasil.
Desde 1º de janeiro de 2024 é obrigatório que a NFC-e seja emitida de forma automática e integrada aos meios de pagamento. Na prática os dois documentos – comprovante de pagamento e nota – devem ser gerados pelo mesmo equipamento. “Nossa plataforma está em conformidade com a legislação, pois já possui APIs integradas aos meios de pagamento”, ressaltou Bubadra.
E como surgiu a Payer?
A Payer surgiu no começo de 2020, em Porto Alegre. Naquela ocasião, Vinicius Babudra e o sócio José Almeida (co-fundador e CTO), ambos oriundos do mercado financeiro, e com ampla experiência em meios de pagamento, resolveram criar uma solução de marketplace para serviços de varejo. “Percebemos que o varejista não estava conseguindo acompanhar o rápido crescimento dos meios de pagamento e serviços financeiros, e identificamos a oportunidade de criarmos um marketplace de serviços que conecta a indústria financeira e o varejo”, lembrou o CEO.
Também em 2020 a Payer participou de um programa de aceleração do Tecnopuc e começou a trabalhar no desenvolvimento da solução. Ainda na pandemia, a startup conquistou seu primeiro investidor anjo, o qual aportou tecnologia e mão de obra no projeto. A solução começou a ser desenvolvida em 2020 e validado no ano seguinte. Já em 2023, o produto começou a escalar.
Ainda no ano passado, a empresa registrou um crescimento de 250%, e a expectativa é ultrapassar essa marca este ano. Para isso a fintech está planejando uma nova rodada de investimentos para os próximos meses. Desde sua criação, a startup já recebeu investimentos da VENTIUR na casa de R$ 1,5 milhão em duas rodadas de investimento (outubro de 2023 e follow-on em fevereiro deste ano).
Segundo o CEO, esses aportes financeiros estão sendo utilizados para a implementação de novas ações visando a expansão da Payer, principalmente em tecnologia, marketing e vendas. A Payer conta hoje com uma equipe de 20 pessoas e está sediada no Tecnopuc, em Porto Alegre (RS). A empresa possui clientes em diversas regiões do País, especialmente no sul. E então: quer conhecer mais sobre esta história inspiradora de empreendedorismo e inovação? Acesse aqui o site da Payer.
E porque nós (da VENTIUR) investimos na Payer?
O sócio e COO da VENTIUR Smart Capital, Guilherme Kudiess, comentou que foram levados em consideração diversos aspectos para aportar recursos financeiros na Payer, o que inclui seu crescimento demonstrado e tração. “Já conhecíamos a startup e a trajetória de seus empreendedores no mercado de pagamentos no varejo. Isto, somado a um plano consistente de crescimento e que segue em linha com ao que já foi executado, nos dá segurança de que seria um bom investimento ”, lembrou o COO.
Ele comentou que a startup participou do WarmUp da VENTIUR – etapa fundamental do processo de avaliação das startups pré-selecionadas, realizado entre os meses de fevereiro e abril do ano passado. Durante esse período o time da aceleradora pode conhecer detalhadamente as operações da Payer. “Analisamos o mercado e o produto, entendemos a equipe, e revisamos as projeções do negócio. E após essa análise deliberamos pelo investimento”, observou Kudiess. Nos meses seguintes foram feitos alguns ajustes contratuais, e em outubro feito o primeiro aporte – R$ 500 mil.
“Inicialmente investimos R$ 500 mil no negócio, mas vendo a execução e o rápido crescimento da empresa, com uma expectativa de avanço ao longo do prazo, fizemos um follow-on com nossos investidores, e realizamos um segundo aporte de R$ 1 milhão, totalizando R$ 1,5 milhão”, destacou o sócio da VENTIUR.
Inovação e versatilidade para o varejo
Kudiess também destacou os principais benefícios da payer para o mercado. Comentou que além de integrar todos os recebimentos daquele estabelecimento comercial em uma única máquina, a Payer opera carteiras digitais e ainda calcula a rota de menor custo, fazendo com o que o lojista possa pagar sempre as menores taxas disponíveis.
Observou que além das operações de recebimento, a solução facilita a conciliação de caixa, e ainda evita possíveis fraudes. “A partir de um Pix integrado a ferramenta permite a identificação instantânea se a transação foi ou não efetivada”, observou o COO. Ele ressaltou ainda que a tecnologia desenvolvida pelos empreendedores nos últimos cinco anos, resultou em produto extremamente adaptável a qualquer tipo de negócio que utiliza meios de pagamento eletrônicos. “A Payer entrega uma solução com muita versatilidade, e por isso ela consegue atender operações das mais diversas, desde farmácias até postos de gasolina”, finalizou Kudiess.
A Payer é uma das dezenas de empresas aceleradas pela VENTIUR Smart Capital em seus mais de 11 anos de atuação. Criada em 2013, a VENTIUR hoje tem sede no Rio Grande do Sul, Paraná, São Paulo, Pernambuco e Macapá. Para mais informações sobre nossos programas de aceleração e investimento em startups, entre em contato com nossa equipe. Para ficar atualizado sobre as notícias e tendências sobre empreendedorismo e inovação, siga a @ventiur nas redes sociais.
